Аналитический отчет. Доходы частных инвесторов в сентябре 2018 года

Аналитическая служба МФК «Городская Сберкасса» подготовила ежемесячный отчет о ситуации на финансовых рынках в сентябре 2018 года. В отчете анализируются финансовые инструменты доступные частному инвестору.

            По данным Росстата, темп роста цен в сентябре снизился до 0.1% за месяц. Накопленная с начала года инфляция достигла значения 2.4%, что находится в пределах целевого значения, установленного Банком России на этот год (4%). Тем не менее после недавнего существенного ослабления курса национальной валюты инфляционные ожидания населения остаются высокими. Банк России оставил ключевую ставку на прежнем уровне (7.5% годовых).
           Процентные ставки по инструментам с фиксированной доходностью несколько увеличились: средняя ставка по депозитам на год в банках выросла до 7.69% годовых, доходность ликвидных облигаций с погашением через год достигла 7% годовых, менее ликвидные бумаги можно приобрести с доходностью к погашению порядка 8.5% годовых. Разместить деньги на год в Сбербанке можно под ставку 4.35% годовых.
           Котировки нефти поднялись выше 80 долларов за баррель, что принесло инвесторам прибыль в размере 2.61% за месяц в пересчете на рубли (несмотря на укрепление российской валюты к доллару США). С начала года прибыль от вложения денег в «нефтяные» инструменты превысила 40% годовых.
           Рост стоимости нефти, меры, предпринятые Банком России, а также заявления Министерства финансов РФ о прекращении покупок валюты на биржевых торгах благоприятно повлияли на курс рубля. За сентябрь рубль укрепился к доллару США на 3.6%, а к евро — на 4.11%. Однако, дальнейшее существенное укрепление национальной валюты до конца года маловероятно.
           Наибольшую прибыль в сентябре получили инвесторы, купившие российские акции. Котировки «голубых фишек» выросли за месяц на 5.51%, менее ликвидные акции «второго эшелона» подорожали на 6.0%. Акции российских компаний по-прежнему обладают значительным потенциалом роста, но на динамику их котировок существенное влияние оказывают внешнеполитические и общеэкономические факторы, в частности, активность инвесторов сдерживают опасения относительно введения новых экономических санкций.
           Котировки американских акций выросли существенно слабее. На этом сегменте инвесторы получили в сентябре отрицательный финансовый результат (-3.03%) по причине укрепления рубля относительно доллара США.
           Средняя цена жилой недвижимости в Москве снизилась на 3.8%. Предложение по-прежнему превышает спрос и нет оснований ожидать существенного роста цены квадратного метра в ближайшей перспективе. Инвесторы, вложившие деньги в недвижимость в начале года за три квартала получили незначительный убыток (-0.35%), но ликвидность объектов оставляет желать лучшего.
           Золото также снизилось в цене, принеся владельцам «золотых» активов убыток в размере 4.63% в пересчете на рубли. С начала года прибыль от вложений в благородный металл составила всего 3.04%, что едва покрывает инфляционные потери.

МФК «Городская Сберкасса» снижает ставки по сбережениям

Изменения вступят в силу с 8 октября 2018 года и коснутся процентных ставок по программам «Доходное сбережение с обеспечением» и «Комфортное сбережение с обеспечением». Сокращение составит 2 процентных пункта.

Снижение доходности по ряду сберегательных продуктов обусловлено необходимостью снижения ставок фондирования. Новые ставки по этим программам, теперь находятся в диапазоне от 11 до 16 процентов годовых и соответствуют среднерыночному уровню.

«Мы решили снизить ставки по сбережениям с обеспечением, так как считаем, что обеспечение существенно снижает риски инвесторов. При этом, соотношение доходность / риск по этим продуктам остается очень привлекательным для клиентов», - поясняет изменения генеральный директор АО МФК «Городская Сберкасса» Александр Мамонов.

* * * *
МФК «Городская сберегательная касса» предлагает пять программ сбережений с процентными ставками от 11% до 20% годовых. Проценты выплачиваются клиенту ежемесячно или в конце срока. В зависимости от условий программы, клиент может пополнять договор или досрочно отозвать деньги. Минимальная сумма договора для физического лица составляет 1 500 000 рублей.

Аналитический отчет. Доходы частных инвесторов в августе 2018 года

Аналитическая служба МФК «Городская Сберкасса» подготовила ежемесячный отчет о ситуации на финансовых рынках в августе 2018 года. В отчете анализируются финансовые инструменты доступные частному инвестору.



           Угроза введения новых санкций в отношении России вызвала существенное снижение курса рубля относительно других валют. Котировки доллара США за месяц выросли на 9.19%, евро – на 9.05%. Ослабление рубля увеличило опасения по поводу ускорения инфляционных процессов в стране, появившиеся после принятия решений об увеличении ставки НДС.
        Банк России сохранил ключевую ставку на прежнем уровне, процентные ставки по депозитам в коммерческих банках выросли. Сбербанк одним из первых объявил об увеличении процентных ставок по депозитам: разместить деньги на год в этом банке теперь можно с доходностью 4.35% годовых. Средняя ставка по депозитам в российских банках увеличилась до 7.44% годовых.
        Доходность других инструментов с фиксированным доходом также выросла. Наиболее ликвидные облигации на Московской бирже можно приобрести с доходностью 7.7% годовых, а бумаги “второго эшелона” торгуются с доходностью до погашения 8.7% годовых. Очевидно, что прежняя тенденция к снижению процентных ставок возобновится весьма нескоро.
Доходность сбережений микрофинансовых компаний пока не изменилась.
        Высокие инфляционные ожидания, зафиксированные еще в прошлом месяце, пока не оправдались. Темп роста цен в августе снизился до 0.1% за месяц. При этом накопленная к началу сентября инфляция вполне укладывается в целевой показатель Банка России (4% в год).
        Наибольшую прибыль за прошедший месяц получили инвесторы, вложившие деньги в инструменты, цена которых зависит от стоимости нефти. Цена барреля нефти марки Брент в пересчете на рубли за месяц выросла на 16.54%.
        Продолжается самый продолжительный в истории восходящий тренд на американском фондовом рынке. Плавно растущие цены акций американских компаний (с учетом ослабления российской валюты относительно доллара США) принесли инвесторам прибыль в размере 12.61%. Вложения в акции российских компаний выросли менее заметно: наиболее ликвидные бумаги прибавили в цене 1.32%, акции “второго эшелона” выросли на 2.67%. Возникшая неопределенность в уровне процентных ставок и инфляции подталкивает инвесторов к пересмотру состава портфелей в сторону увеличения в них доли акций.
        Котировки золота снизились, но российские инвесторы остались “в плюсе” за счет курсовых разниц валют. Вложение в “золотые” активы за прошедший месяц увеличились в цене в пересчете на рубли на 7.71%.
        Курс валюты сказался и на цене квадратного метра недвижимости в Москве. Средняя цена “квадрата” выросла за месяц на 3.47%. Тем не менее, накопленная с начала года прибыль в этом сегменте не покрывает даже инфляционных потерь.

Свой профессиональный праздник финансисты отмечают проведением занятий по финансовой грамотности

11 сентября состоялся торжественный приём праздника «День финансиста». Традиционно АО МФК «Городская Сберкасса» стала партнёром праздника. «Мы от всей души поздравляем с профессиональным праздником — Днём финансиста — всех наших коллег, партнёров и клиентов, — отметил генеральный директор компании АО МФК «Городская Сберкасса» Александр Мамонов. — В этом году мы продолжаем нашу традицию проводить уроки финансовой грамотности в московских школах».
С 11 сентября стартует Всероссийская программа «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях», которая проводится с 2011 года в рамках профессионального праздника «День финансиста» при поддержке Министерства финансов Российской Федерации и Банка России.
В рамках программы руководители и специалисты организаций идут в школы, колледжи и другие учебные заведения и бесплатно проводят занятия, рассказывают детям и взрослым о финансовых услугах, инструментах финансового рынка и профессии финансиста.
Финансовая грамотность необходима, чтобы люди знали права и возможности защиты своих интересов при проведении денежных операций: при получении кредитов, денежных переводов, во время заключения договоров ипотеки, при инвестировании сбережений.
«Главная задача финансовых экспертов состоит в том, чтобы научить людей разбираться в финансовых продуктах, прививать правильные финансовые привычки, уметь отличить профессиональных участников рынка от мошенников, — подчеркнул Александр Мамонов. — Благодаря урокам финансовой грамотности ученики будут больше знать о том, кто такие финансисты, что они делают и зачем они нужны».

АО МФК «Городская Сберкасса» - лидер в сегменте ипотечных займов

«Национальное рейтинговое агентство» (НРА) подтвердило ведущую позицию МФК «Городская сберкасса» сразу в двух сегментах микрофинансового рынка.

Согласно «Рэнкингу компаний микрофинансового сектора по итогам деятельности в первом полугодии 2018 года», опубликованному НРА, МФК «Городская Сберкасса» заняла первое место в рэнкинге МФО, выдающих ипотечные займы, а также вошла в ТОР компаний, предоставляющих займы с обеспечением (в данную категорию также были включены компании, работающие с залогами движимого имущества и поручительствами).

«С самого начала работы нашей компании в 2011 году мы сделали ставку займы, обеспеченные залогом недвижимости, потому, что это более высокая надежность и качество активов. Приятно, что сейчас мы не только возглавляем рейтинг по объему портфеля займов, но и показываем наиболее активную динамику среди всех компаний, выдающих займы с обеспечением. За квартал объем ипотечного портфеля, МФК «Городская Сберкасса» вырос почти на 29%», - подчеркнул Александр Мамонов, генеральный директор компании.

Также аналитики НРА представили данные по состоянию сегмента ипотечных займов в целом, отметив рост совокупного портфеля, увеличение средней суммы займа и снижение доли просроченной задолженности в портфеле компаний.

С полным текстом рэнкинга можно ознакомиться на сайте НРА:
http://www.ra-national.ru/sites/default/files/analitic_article/RankMFO2q2018.pdf

В АО МФК «Городская Сберкасса» внедрена новая комплексная система мотивации персонала

Новая система мотивации позволит увеличить эффективность работы сотрудников на 30% и повысить качество предоставляемых услуг.
По подсчетам «Эксперт РА», в 2017 году объем портфеля микрозаймов вырос на 35%, в 2018 году прогнозируется рост на 15-20% в связи с чем повышение эффективности персонала и качества предоставляемых услуг становится одной из стратегических задач для микрофинансовых организаций.

В начале текущего года в Городской Сберкассе было принято решение о разработке эффективной системы мотивации, которая смогла бы учесть как количественные критерии оценки эффективности и вовлеченности сотрудников, так и включить в себя материальные и нематериальные инструменты поощрения персонала, такие как возможности карьерного роста, бесплатное для сотрудника дополнительное обучение и повышение квалификации, и т.д.

Новая система мотивации учитывает цели компании (выполнение финансовых планов, планов по удержанию и развитию перспективных сотрудников, поддержка процесса работы ИТ-инфраструктуры). При этом, система мотивации направлена и на удовлетворение интересов сотрудников как финансовых, так и нефинансовых.

«Мы разработали систему мотивации, которая базируется на следующих принципах: прозрачность, объективность, комплексность, целесообразность, а также принципе обязательной обратной связи», - комментирует Александр Мамонов, генеральный директор МФК «Городская Сберкасса». – При этом у сотрудников появляется возможность обсудить результаты своей работы с руководством, а инструменты мотивации выбираются исходя из качественных показателей работы сотрудника».

В рамках новой системы мотивации предусмотрены ежеквартальные премии, рассчитанные индивидуально по каждому сотруднику, исходя из его показателей работы и компании в целом, а также отзывов клиентов, показателей вовлеченности в обучение и многих других факторов, дающих сотрудникам возможность проявить себя, обеспечить свой профессиональный и карьерный рост.

«Мы подсчитали, что новая комплексная система мотивации сотрудников позволит повысить эффективность их работы на 25-30%. По прогнозным оценкам, благодаря этому мы сможем увеличить объемы продаж на 15-20%, повысить удовлетворенность и лояльность клиентов, снизить текучесть ценных кадров и тем самым увеличить конкурентоспособность компании на рынке», - добавил Александр Мамонов.

Аналитический отчет. Доходы частных инвесторов в июле 2018 года

Аналитическая служба МФК «Городская Сберкасса» подготовила ежемесячный отчет о ситуации на финансовых рынках в июле 2018 года. В отчете анализируются финансовые инструменты доступные частному инвестору.

             Рост инфляционных ожиданий россиян, зафиксированный в июне и связанный с обсуждением решений о повышении ставки НДС, данными о росте кредитных портфелей и другими факторами, оказался вполне соответствующим реальному положению дел. По данным Росстата индекс потребительских цен за месяц вырос на 0.4%, что выше целевого показателя инфляции Банка России. Очевидно, что в условиях ускорения роста цен, регулятор продолжит придерживаться умеренно жесткой кредитно-денежной политики, что приведет к завершению периода снижения процентных ставок по кредитам и инвестиционным инструментам с фиксированным доходом. Ключевая ставка Банка России в июле осталась на прежнем уровне (7.25% годовых) и вряд ли в ближайшее время будет принято решение о ее дальнейшем снижении.
           Ставки по депозитам в Сбербанке не изменились (4.05% годовых при вложении денег на год), средняя ставка по банковским депозитам в июле понизилась на 0.2 процентных пункта до 7.2% годовых.
Доходность сбережений в микрофинансовых компаниях также существенно не изменилась. Сбережение на 12 месяцев в МФК «Городская Сберкасса» составляет 17,5% годовых, но за счет летних акций может быть увеличена на 1 процентный пункт.
Облигации российских компаний торгуются не очень активно, доходность на этом сегменте рынка практически не изменилась. Наиболее ликвидные бумаги можно приобрести с доходностью 7.2% годовых, сделки с облигациями “второго эшелона” идут с доходностью порядка 8.4% годовых.
           Ситуация на валютном рынке оставалась спокойной. Котировки доллара США к рублю практически не изменились (рост за месяц на 0.03%), стоимость евро увеличилась на 0.29%.
           Наихудшие инвестиционные результаты получили инвесторы, вложившие деньги в товарные активы. Инструменты, цена которых зависит от стоимости нефти, потеряли в цене за месяц 6.13%, золото подешевело на 2.12%, цена квадратного метра недвижимости в Москве снизилась на 0.52%. Дальнейшая динамика товарных активов зависит от многих факторов, в том числе и от общего состояния мировой экономики, темпы роста которой могут в существенной степени пострадать от “торговых войн” и объявления экономических санкций в отношении различных стран. По нашему мнению, возобновление роста котировок товаров в ближайшее время маловероятно.
           Котировки ликвидных акций российских компаний оставались стабильными. Индекс Московской биржи вырос за июль всего на 0.08%. При этом котировки менее ликвидных бумаг выросли сильнее: покупатели бумаг “второго эшелона” получили за месяц прибыль в размере 1.77%. Наибольшую прибыль заработали инвесторы, разместившие средства на американском рынке акций. Индекс S&P 500 вырос за месяц на 3.41%, вплотную приблизившись к максимальным значениям, достигнутым в начале года.

Аналитический отчет. Доходы частных инвесторов в июне 2018 года

            Аналитическая служба МФК «Городская Сберкасса» подготовила ежемесячный отчет о ситуации на финансовых рынках в июне 2018 года. В отчете анализируются финансовые инструменты доступные частному инвестору.



             Первый летний месяц прошел относительно спокойно, без заметных потрясений на рынках. После объявления о планах Правительства РФ увеличить пенсионный возраст и ставку НДС, Банк России выступил с заявлением о временной заморозке планов по снижению ключевой ставки в связи с возможными инфляционными последствиями этих решений. Темп роста цен в июне остался прежним. Индекс потребительских цен вырос на 0.3% за месяц, прирост цен с начала года (в пересчете в годовые проценты) составил 3.63%, оставшись в пределах прогнозного значения.
           Как и в предыдущем месяце, наибольшую прибыль инвесторам принесли вложения в “нефтяные” активы. Рост котировок нефти позволил заработать за прошедший месяц 4.96% в рублях, накопленная прибыль с начала года превысила 60% годовых.
           Несмотря на рост стоимости нефти, курс рубля несколько снизился: по отношению к доллару США рубль подешевел на 1.19%, а по отношению к евро – на 0.56% за месяц.
           Доходности инструментов с фиксированной доходностью почти не изменились. Разместить деньги на год на банковском депозите можно со средней доходностью 7.47% годовых (при этом Сбербанк по годовым депозитам предлагает ставку 4.05% годовых). Наиболее ликвидные облигации с погашением через год можно было приобрести с доходностью 7% годовых, а бумаги “второго эшелона” - с доходностью 8.4% годовых.
           Несмотря на снижение ставок по ипотечным кредитам, существенного роста стоимости недвижимости по прежнему не наблюдается. Рост спроса, обеспеченный доступностью кредитных ресурсов, по-прежнему недостаточен для формирования растущего тренда в этом сегменте экономики. Стоимость квадратного метра жилой недвижимости в Москве выросла за июнь на 0.36%, но накопленный с начала года рост цены (1.39%) не покрывает даже инфляционных потерь.
           Заметно снизились котировки золота. Даже с учетом курсовых разниц убытки покупателей инструментов, цена которых зависит от стоимости золота, составили 2.26% за прошедший месяц.
           Котировки акций российских компаний остались на прежнем уровне: “голубые фишки” выросли за месяц на 0.03%, цены менее ликвидных акций подросли на 0.36%. Накопленная прибыль по инвестициям в российские акции ненамного превысила доходность по банковским депозитам. Доходность от вложений в американские ценные бумаги (0.59% за месяц в пересчете на рубли) сформировалась за счет курсовых разниц, котировки акций американских компаний без их учета изменились незначительно.

В МФК «Городская Сберкасса» стартовала акция «Горячее лето»

    2 июля 2018 года МФК «Городская Сберкасса» запустила рекламную акцию «Горячее лето», которая позволит инвесторам получить дополнительный доход.
    В рамках акции МФК «Городская Сберкасса» дарит повышение ставки по сбережениям клиентам, заключившим договоры по продуктам «Доходное сбережение», «Накопительное сбережение», «Пенсионное сбережение», а также «Доходное сбережение с обеспечением» и «Пенсионное сбережение с обеспечением». Участники акции получат дополнительный доход в размере одного процентного пункта к годовой процентной ставке.
    «В сезон отпусков отдыхать должны вы, но не ваши сбережения. Наша акция «Горячее лето» позволяет получить дополнительный доход от сбережений, а не потратить больше, чем вы запланировали», - сказал Александр Мамонов, генеральный директор МФК «Городская Сберкасса».
    Акция продлится до 31 июля 2018 года.

Аналитический отчет. Доходы частных инвесторов в мае 2018 года

Аналитическая служба МФК «Городская Сберкасса» подготовила ежемесячный отчет о ситуации на финансовых рынках в мае 2018 года. В отчете анализируются финансовые инструменты, доступные частному инвестору.



    Влияние по прежнему напряженной внешнеполитической ситуации в мае было несколько сглажено существенным ростом котировок нефти. Цена сырой нефти марки Брент достигала 79.7 долларов за баррель, а в пересчете на рубли инвесторы, вложившие деньги в “нефтяные” активы смогли за месяц заработать 6.85%.
    Несмотря на дорогую нефть, рубль несколько сдал позиции по отношению к доллару США (показывающему положительную динамику к большинству валют), но укрепился к евро. Котировки американской валюты за прошедший месяц подросли на 0.95%, котировки евро понизились на 3.58%.
    На фоне небольшого роста инфляции (до 0.4% в месяц), Банк России принял решение оставить ключевую ставку без изменений на уровне 7.25% годовых. Это решение, скорее всего, окажет сдерживающее влияние на тенденцию к снижению процентных ставок по инструментам с фиксированной доходностью. Процентные ставки по банковским депозитам в мае снизились незначительно, а доходность облигаций российских компаний фактически осталась на прежнем уровне. Вложить деньги на год в облигации крупнейших эмитентов можно было с доходностью порядка 7.1% годовых, бумаги “второго эшелона” торговались с доходностью до погашения порядка 8.4% годовых.
    Московская недвижимость по-прежнему находится среди инвестиционных аутсайдеров, несмотря на небольшой рост (+0,55% за месяц). Покупатели золота смогли получить прибыль исключительно за счет роста котировок доллара США к рублю, цена благородного метала с начала года изменилась не сильно.
    Заметную прибыль получили владельцы акций: наиболее ликвидные российские акции принесли держателям 1.27% за месяц, акции «второго эшелона» подорожали на 3.98%, акции американских корпораций – на 2.87%. Рост котировок на американском рынке вместе с укреплением доллара к основным мировым валютам сделал инвестиции в американские акции вторым по доходности (после нефти) вариантом вложения денег в этом месяце.