Аналитический отчет. Доходы частных инвесторов в апреле 2018 года

Аналитическая служба МФК «Городская Сберкасса» подготовила ежемесячный отчет о ситуации на финансовых рынках в апреле 2018 года. В отчете анализируются финансовые инструменты доступные частному инвестору.



            Наибольшее влияние на стоимость российских активов в апреле оказали два события: обострение ситуации в Сирии и введение США дополнительных экономических санкций в отношении России. Рынок отреагировал на введение нового пакета санкций резким ослаблением рубля. За прошедший месяц рубль подешевел по отношению к доллару США на 8.28%, курс евро вырос 6.59%.
           Цены на потребительские товары рости в апреле немного быстрее, чем в марте: индекс потребительских цен увеличился на 0.4%. При этом инфляция пока находится в пределах целевого показателя, установленного Банком России на 2018 год. В случае дальнейшего снижения курса рубля можно ожидать ускорения темпов инфляции.
           В результате снижения котировок рубля наиболее выгодными оказались вложения в активы, номинированные в валюте. Напряженная ситуация на Ближнем Востоке сказалась на цене “черного золота”. Стоимость барреля нефти выросла до 75.17 долларов, поэтому наибольшую прибыль инвесторам в апреле принесли вложения в инструменты, цена которых привязана к стоимости нефти: 17.36% за месяц.
           Несмотря на слабую динамику на американском рынке акций, прибыль от вложения денег в американские бумаги в пересчете на рубли составила 11.05% за месяц. Снижение котировок рубля сделало выгодным также и вложения в несколько подешевевшее золото. Рублевая доходность от “золотых” инвестиций составлила 6.63% за апрель.
           Банк России принял решение оставить ключевую ставку на прежнем уровне (7.25% годовых), но ставки по банковским депозитам продолжили снижение. Сбербанк снизил ставку по депозитам на 1 год до 4.05% годовых. Средняя ставка по банковским депозитам при размещении денег на год составила 7.84% годовых. Дальнейшее снижение ставок маловероятно.
Ставки микрофинансовых компаний также постепенно снижаются вслед за банковскими. Так сбережение на 12 месяцев в МФК «Городская Сберкасса» снизилось на 1 процентный пункт и составило 17,5% годовых.
Несмотря на активные продажи ценных бумаг нерезидентами, доходность облигаций российских эмитентов несколько снизилась. Наиболее ликвидные бумаги можно было купить с доходностью до погашения 7% годовых, бумаги “второго эшелона” принесут инвесторам до 8.5% годовых.
           Немного выросла средняя цена недвижимости в Москве. За месяц средняя цена квадратного метра увеличилась на 1.33%, но доходность от инвестиций в жилую недвижимость по прежнему проигрывает доходности банковских депозитов.
           Рынок акций российских компаний отреагировал на введения нового пакета санкций резким снижением котировок (многие бумаги потеряли в цене 5-10% за день), но быстро восстановился и вышел в положительную зону. По итогам апреля инвесторы, вложившие деньги в “голубые фишки” получили прибыль в размере 2.01%, покупатели менее ликвидных бумаг заработали за апрель 1.03%.

Участие в конференции «Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия»

27-28 апреля 2018 года состоялась конференция по микрофинансированию «Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия», организованная НАУМИР и Российским микрофинансовым центром.

В мероприятии, наряду с представителями рынка микрофинансирования, приняли участие руководители и специалисты различных подразделений Центрального банка России: Департамента микрофинансового рынка, Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, Главной инспекции, Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций, представители главных управлений ЦБ РФ из всех федеральных округов.

В рамках панельных дискуссий участники обсудили вопросы новаций регулирования, вызовов и перспектив развития микрофинансового рынка.

Генеральный директор МФК «Городская Сберкасса» Александр Мамонов принял участие в круглом столе коммерческих МФО, посвященном стратегии развития отрасли. В своем выступлении он рассказал о мерах по защите прав и интересов потребителей финансовых услуг, которые должны применяться залоговой МФО в отношении клиентов по договорам займа под залог недвижимости.

«Залоговым МФО необходимо исключить случаи недобросовестной практики из своей деятельности по предоставлению ипотечных займов. Мы поддерживаем инициативы СРО «МиР» и Банка России по усилению контроля над этим сегментом рынка микрофинансирования. Защита прав клиентов и поддержание репутации отрасли - наша главная задача», - заявил Александр Мамонов.

Портфель займов МФК «Городская Сберкасса» вырос на 50% по итогам 2017 года

В 2017 году АО МФК «Городская Сберкасса» уверенно продолжала планомерное развитие в соответствии с принятой стратегией.

Активы компании в 2017 году выросли на 46% и достигли 1,3 млрд. рублей. Собственный капитал вырос на 9% до 240 млн. рублей. А капитал, рассчитанный в соответствии с Указанием Банка России №4037-У, составил 155 млн. рублей, что вдвое превышает нормативный уровень капитала для микрофинансовых компаний.

Портфель займов вырос на 50% и превысил 1 млрд. рублей. При этом качество портфеля улучшилось за счет увеличения доли займов, обеспеченных залогом недвижимости до 61%.

В 2017 году в компании были улучшены процессы взыскания просроченной задолженности. В результате чего, выросла эффективность взыскания долгов, особенно на стадии досудебной работы с должниками. Более 70% споров стороны решают в порядке досудебного урегулирования. В результате уровень просроченной задолженности по портфелю в конце года опустился до рекордных 3%.

Чистая прибыль компании увеличилась по сравнению с 2016 годом на 133% и составила 20,1 млн. рублей.

«В начале 2017 года мы ставили стратегическую цель увеличить портфель займов до 1 млрд. руб. с уровнем просроченной задолженности в пределах 10%. Мы достигли запланированных целей по росту портфеля и значительно перевыполнили по уровню просрочки. Впереди, новые цели и задачи, но самое главное для нас — это сохранение высокой устойчивости бизнеса и повышение надежности компании», — заявил генеральный директор Александр Мамонов.

В 2017 году компанией был запущен новый для всего рынка инвестиционный продукт «Сбережение с обеспечением», который позволяет инвесторам размещать денежные средства под залог закладных на недвижимость в Москве и Московской области.

МФК «Городская Сберкасса» приняла участие в Сочинском Всероссийском Жилищном Конгрессе

Это крупнейшее мероприятие в сфере недвижимости охватывает самые актуальные темы рынка: жилищное строительство и государственные программы, законодательство, ипотека, вопросы защиты прав приобретателей недвижимости и многие другие. Традиционно в конгрессе принимает участие российская и зарубежная бизнес-элита. В 2018 году мероприятие собрало более полутора тысяч профессионалов рынка недвижимости из большинства регионов России и 20 зарубежных стран.

В рамках конгресса состоялась совместная конференция ДОМ.РФ и Ассоциации ипотечных компаний, в которой принял участие Денис Малашин, директор по развитию МФК «Городская Сберкасса»: «Подобные мероприятия развивают отрасль, позволяют налаживать долгосрочные партнерские отношения, обмениваться опытом. Наша задача как одного из активных участников ипотечного кредитования заключается в том, чтобы способствовать разработке профессиональных стандартов отрасли, делать рынок более цивилизованным и прозрачным, чтобы обеспечивать граждан России доступным и комфортным жильем».

В рамках конференции были затронуты важнейшие вопросы, такие как тенденции в развитии ипотечного кредитования в России. Особое внимание было уделено правовым аспектам, а именно перспективам рынка после вступления в действие поправок в 214-ФЗ.

С декабря 2017 года МФК «Городская Сберкасса» является официальным партнером АИЖК (ДОМ.РФ) в сфере выдачи ипотечных займов по программе Агентства, что дает клиентам компании возможность получить займы под залог недвижимости на более выгодных условиях.

Аналитический отчет. Доходы частных инвесторов в марте 2018 года

Аналитическая служба МФК «Городская Сберкасса» подготовила ежемесячный отчет о ситуации на финансовых рынках в марте 2018 года. В отчете анализируются финансовые инструменты доступные частному инвестору.



В марте Банк России в очередной раз принял решение о снижении ключевой ставки на 0.25 процентных пунктов (до 7.25% годовых). Это решение вместе с сохраняющейся в пределах целевых значений инфляцией вновь подтолкнуло вниз ставки по инструментам с фиксированной доходностью.

Средние ставки по банковским депозитам на год снизились до 7.75% годовых (Сбербанк сохранил ставки на прежнем уровне 4.65% годовых). Доходность вложений в МФК не изменилась.

Доходность наиболее ликвидных облигаций российских компаний снизилась до 7% годовых, а менее популярные бумаги можно было приобрести с доходностью порядка 8.5% годовых.

Индекс потребительских цен вырос за месяц на 0.3%, что несколько больше предыдущих значений, но по-прежнему укладывается в целевой ориентир 4% годовых, установленный Банком России на 2018 год.

Самую большую прибыль в марте получили инвесторы, вложившие деньги в инструменты, цена которых привязана к котировкам нефти. Рост цены “черного золота” принес 11% прибыли за месяц в пересчете на рубли.

Несмотря на то, что нефть отыграла свое февральское снижение, котировки национальной валюты заметно снизились на фоне международной напряженности. За прошедший месяц рубль потерял 1.58% по отношению к доллару США и 2.39% по отношению к евро.

Рынок недвижимости по-прежнему малоинтересен инвесторам. Некоторый рост (0.47% за месяц) в отсутствие поддержки устойчивым платежеспособным спросом не предполагает формирования тенденции.

Инвестиции в золото принесли инвесторам 2.83% прибыли, большей частью за счет роста котировок доллара США к рублю.

Котировки наиболее ликвидных акций российких компаний снизились за прошедший месяц на 1.17%. Напряженная внешнеполитическая обстановка, ожидание введения новых экономических санкций, слабый спрос на ценные бумаги со стороны внутренних инвесторов делают вложения в эти инструменты весьма рискованными. Менее ликвидные бумаги снизились в цене на 0.36%.

Вложения в акции американских компаний принесли небольшую прибыль (0.21% в пересчете на рубли), которая все еще не компенсировала накопленный с начала года убыток.

Александр Мамонов выступил на MFO Russia Forum 2018

29 марта 2018 года в Москве состоялся весенний MFO Russia Forum 2018, организованный СРО «МиР» и НАУМИР, который стал первым в этом году заметным деловым мероприятием, объединившим на своей площадке все ключевые вопросы микрофинансирования и бизнес-инноваций для рынка МФО. Основная задача Форума  - выработка практических рекомендаций по сохранению эффективности сегмента МФО в новых условиях. В мероприятии приняло участие более 500 человек.

Среди спикеров программы форума - генеральный директор МФК «Городская Сберкасса» Александр Мамонов, который выступил на специальной сессии «Залоги в МФО» и рассказал об опыте и особенностях работы МФК по выдаче займов под залог недвижимости и проведению операций с закладными.

«Банк России вводит новые ограничения для участников рынка МФО, и все больше компаний проявляют интерес к залоговому кредитованию как перспективному сегменту работы. За 7 лет работы с залогами мы накопили хорошую экспертизу и будем рады поделиться опытом и выстроить партнерские отношения с другими участниками рынками», - отметил Александр Мамонов.

Участники секции «Залоги МФО» обсудили вопросы снижения рисков при работе с залогами, планируемые изменения законодательства в области ипотеки, судебную практику по взысканию объектов залога, а также вопросы защиты прав потребителей финансовых услуг.

МФК «Городская Сберкасса» подтвердила рейтинг надежности на уровне АА

20 марта 2018 года «Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило рейтинг надежности АО МФК «Городская Сберкасса» на уровне «АА.mf» со стабильным прогнозом. Рейтинг на уровне «АА.mf» был впервые присвоен компании 21.03.2017 г.

По мнению НРА подтверждение рейтинговой оценки обусловлено достаточно высокой оценкой бизнес-профиля компании, качества управления и системы риск-менеджмента. Менеджмент МФК демонстрирует рост объемов бизнеса при адекватном качестве управления рисками, добиваясь улучшения качественных характеристик портфеля займов. Агентство положительно оценивает рост капитализации компании и значительный запас прочности по обязательным нормативам. Позиции ликвидности стабильны. Вероятность получения поддержки в части предоставления капитала или поддержки фондирования со стороны собственников в случае необходимости оценивается как высокая.

«Мы стараемся следовать консервативной кредитной политике и не рисковать. Только так можно обеспечить надежность инвестиций и планомерное развитие компании. Наши инвесторы получают дополнительную гарантию возврата размещенных средств за счет залога закладных», - отметил Александр Мамонов, генеральный директор МФК «Городская Сберкасса».

Рост портфеля займов компании составил 50% за прошедший год и превысил 1 млрд руб. по итогам 2017 г. На фоне роста объема выдач, качественные характеристики портфеля были улучшены. За счет предпринятых мер по взысканию просроченная задолженность сократилась как в абсолютном, так и в относительном выражении.

На конец 2017 года капитал АО МФК «Городская Сберкасса» рассчитанный в соответствии Указанием Банка России от 9 июня 2016 г. N 4037-У составляет 155 млн руб. (более чем вдвое превышая нормативный уровень для микрофинансовых компаний), а в соответствии с РСБУ – 290 млн руб. Позитивно оцениваются как поддержание высокой составляющей уставного капитала в структуре собственных средств компании, так и демонстрируемая компанией способность капитализации прибыли. Нормативный показатель НМО1 оставляет 21,43% на 31.12.2017 г. (значительно превышает граничный уровень в 5%). Нормативный показатель НМО2 оставляет 166,38% на 31.12.2017 г. (кратно превышает граничный уровень в 70%).

Аналитический отчет «Доходы частных инвесторов в феврале 2018 года»

Аналитическая служба МФК «Городская Сберкасса» подготовила ежемесячный отчет о ситуации на финансовых рынках в феврале 2018 года. В отчете анализируются финансовые инструменты доступные частному инвестору.
fr02018.png

Заработать положительную доходность в феврале было непросто. Вложить деньги с прибылью можно было только в активы с фиксированным доходом. Процентные ставки продолжили снижение: разместить деньги на банковском депозите можно было под среднюю ставку 8.12% годовых, доходности наиболее ликвидных облигаций опустились до 7.30% годовых, а менее ликвидные бумаги можно было приобрести с доходностью до 9% годовых.
Ставка по депозитам в Сбербанке осталась на прежнем уровне (4.65% годовых).
Сбережения микрофинансовых компаний от 1,5 млн. рублей, также остаются стабильно-высокими.
Поскольку инфляция по-прежнему остается в пределах целевого уровня (рост цен с начала года составил 3.71% в годовом исчислении), реальная доходность от вложений в инструменты с фиксированным доходом остается положительной.
Несмотря на снижение цены “черного золота” (потери инвесторов составили 6.64% за месяц, в пересчете на рубли), котировки рубля несколько подросли. Доллар США потерял за февраль 0.91%, стоимость евро за прошедший месяц снизилась на 1.82%.
Стоимость московской недвижимость также продолжила снижение. Цена квадратного метра опустилась за месяц в среднем на 1.08% и ожидать роста в этом сегменте рынка пока не приходится.
Несмотря на прогнозы многих аналитиков, котировки золота снова снизились. Это снижение (вместе с ослаблением доллара США) принесло покупателям убытки в размере 2.64%.
Также убыточными оказались и инвестиции в акции: российские “голубые фишки” снизились в цене на 0.25%, потери покупателей менее ликвидных бумаг составили 1.45%. Инвесторы, вложившие деньги в американские бумаги, потеряли за февраль 4.67% (в пересчете на рубли)

«Городская Сберкасса» поздравляет дорогих женщин с 8 Марта!

Дорогие женщины!
Поздравляем вас с Международным женским днем!
Пусть это день подарит вам прекрасное настроение, искренние комплименты, добрые слова, исполнение ваших самых заветных желаний, а также станет стартом для новых начинаний, которые принесут только радость!
Желаем вам счастья, добра, домашнего уюта, семейного тепла и благополучия!

                                                                                                                                                                                                         
8 марта

Коллектив МФК «Городская Сберкасса»

«Городская Сберкасса» поздравляет мужчин с Днем защитника Отечества!

«Городская Сберкасса» поздравляет мужчин с Днем защитника Отечества!

Уважаемые клиенты, дорогие мужчины!

Поздравляем Вас с Днем защитника Отечества!
Желаем Вам здоровья и долголетия, семейного согласия и бодрости духа, мира, радости и добра!
Пусть трудности, встречающиеся на Вашем пути, будут легко преодолимы!
Неисчерпаемого оптимизма, душевного тепла и праздничного настроения!

23 Февраля

Коллектив МФК «Городская Сберкасса»